Pobreza e microcrédito na região da América Latina e Caraíbas

Abstract

Todos os países sem exceção, países desenvolvidos e países em desenvolvimento, conhecem o fenómeno económico - pobreza. O aumento da exclusão social, da disparidade de rendimentos e das grandes divergências e assimetrias regionais reforçam a ideia de que as políticas macroeconómicas não são suficientes para erradicar a pobreza. Constituindo um problema sentido à escala mundial, são várias as atividades desenvolvidas no sentido de eliminar ou aliviar a pobreza. Entre estas, o microcrédito apresenta-se como uma atividade que contribui para o combate à pobreza e melhoria da qualidade de vida dos indivíduos, através da concessão de crédito bancário a pequenas empresas de indivíduos à partida excluídos do sistema financeiro tradicional. O objetivo desta dissertação é estudar o sector do microcrédito e o fenómeno da pobreza na região da América Latina e das Caraíbas, tentando perceber se existe uma relação entre o microcrédito e a redução da pobreza nesta região. Pela recolha de alguns indicadores relativos ao microcrédito e à pobreza, foi possível mensurar a relação entre estes dois conceitos e caracteriza-los, durante o período compreendido entre 1960 e 2012, em trinta e seis países desta região, recorrendo aos dados disponibilizados pelo Mix Market, World Bank e UNDP Human Development Reports. Este estudo foi realizado, inicialmente, com base num modelo econométrico, ao qual foi aplicado o método dos Mínimos Quadrados Ordinários (MQO), de forma a testar a existência da heterogeneidade não observada. Posteriormente, o modelo econométrico foi ainda testado através dos modelos de efeitos fixos e aleatórios. Os resultados obtidos permitem verificar que o Número de pobres que vivem com 2 dólares ou menos por dia (PPP) é influenciado por indicadores socioecónomicos como o Índice de Gini, o IDH e o total da percentagem rural e urbana. Contudo, de forma a ultrapassar possíveis problemas de escala, foi novamente estimado o modelo de regressão através dos efeitos fixos e aleatórios com a utilização de duas novas variáveis dependentes, a variável Proporção de pobres a nível nacional e a variável hiato de pobreza da população que vive com 2 dólares diários (PPP). Assim, os resultados indicam que o microcrédito, não está, de facto, a ser utilizado pelos mais pobres como de resto vem sido apontado por diversos autores na literatura económica. Na região da América Latina e das Caraíbas, ao contrário das outras regiões, existe um aproveitamento do microcrédito em termos económicos, nomeadamente, na comercialização do mesmo, deixando de parte o intuito com que foi criado.

All countries without exception, developed countries and developing countries, know the economic phenomenon - poverty. Increasing social exclusion, income disparity and the big divergences and regional asymmetries reinforce the idea that macroeconomic policies are not sufficient to eradicate poverty. This is a problem that affects worldwide scale, is various the activities developed to eliminate or alleviate poverty. Among these, the microcredit is presented as an activity that contributes to combating poverty and to improving the quality of life of individuals through the provision of bank credit to small businesses of individuals excluded by from the traditional financial system. The aim of this dissertation is to study the microcredit industry and the phenomenon of poverty in the region of Latin America and Caribbean and also trying to understand if there is a relationship between microcredit and poverty reduction in this region. By collecting some indicators relating to microcredit and poverty, it was possible to measure the relationship between these two concepts and characterizes them during the period between 1960 and 2012, in thirty-six countries of this region, using the data provided by the Mix Market, World Bank and UNDP Human development reports. This study was initially based on an econometric model, to which we applied the method of Ordinary Least Squares (OLS), in order to test the existence of unobserved heterogeneity. Subsequently, the econometric model was tested through models of fixed and random effects. Results showed that the number of poor living on $ 2 or less a day (PPP) is influenced by socio economic indicators such as the Gini index, the Human Development Index and the total percentage of rural and urban. However, in order to overcome possible problems of scale, it was again estimated the regression model using the fixed and random effects with two new dependent variables, the variable of proportion of poor at national level and the variable of the poverty gap of the population living on $ 2 effects (PPP) . Therefore, the results indicate that microcredit is not being in fact used by the poor as has been pointed out by several authors in the economic literature. In the Latin America and Caribbean region, unlike other regions, the use of microfinance is been availed in economic terms, particularly through its commercialization, leaving aside the aim with it was created.