Pobreza e microcrédito na Ásia

Abstract

O microcrédito define-se como um empréstimo de pequeno montante concedido a indivíduos em situação de pobreza e exclusão social, ou sem acesso ao sistema bancário tradicional, mas com capacidade de iniciativa e empreendedorismo para criar o seu próprio negócio. Desde as primeiras iniciativas, na década de 1970, até aos dias de hoje, o microcrédito expandiu-se pelo globo terrestre, sendo considerado uma ferramenta eficaz contra a pobreza dos indivíduos mutuários e suas famílias, contra a exclusão social, e potenciador do desenvolvimento económico, em todo o mundo. O presente estudo tem como principal objetivo analisar e identificar dimensões do microcrédito associadas ao indicador de pobreza “número de pobres com $2 ou menos por dia”, no continente asiático, controlando com variáveis socioeconómicas. Usando informação estatística do World Bank, do United Nations Development Programme e do Mix Market, pretende-se verificar se o microcrédito está a ser usado pelos pobres. O modelo econométrico estimado permite concluir que, entre 2008 e 2012, as variáveis mais influenciadoras do “número de pobres com $2 ou menos por dia” são: o “PIB per capita”; o “índice de Gini”; o “desemprego”; os “agentes de crédito”; os “empregados de instituições financeiras do sexo feminino”; e a “margem de lucro” das instituições de microcrédito. Por exemplo, uma maior taxa de “desemprego” está associada a um maior “número de pobres com $2 ou menos por dia”. De forma a ultrapassar problemas de escala na variável dependente, estimaram-se outros modelos com novas variáveis dependentes: “hiato de pobreza da população que vive com $2 ou menos por dia”; “hiato de pobreza da população na linha nacional de pobreza”; “proporção de pobres que vivem com $2 ou menos por dia”; e “proporção de pobres a nível nacional”. Os resultados obtidos para estas quatro variáveis coincidem com os resultados alcançados para a variável dependente “número de pobres com $2 ou menos por dia”. O trabalho desenvolvido pretende contribuir para a investigação sobre o impacto do microcrédito sobre a pobreza e a exclusão social, dado que revela casos em que o microcrédito não está a ser usado pelos mais pobres. Espera-se que este trabalho possa ajudar a melhorar as decisões dos intervenientes envolvidos no microcrédito, especialmente no mercado asiático.

Microfinance is defined as a small loan granted to individuals experiencing poverty and social exclusion, or without access to traditional banking, but with initiative and entrepreneurship capacity to create their own business. Since the first experiments, in the 1970s, up to today, microcredit has expanded throughout the globe and is considered an effective tool against poverty of borrowers and their families, against social exclusion, as well as an enhancer of economic development around the world. The present study aims to analyse and identify dimensions of microcredit associated with the poverty indicator “number of poor people with $2 or less per day”, in Asia, controlling for socioeconomic variables. Using statistical information from the World Bank, the United Nations Development Programme and the Mix Market, we intend to find out whether microcredit is being used by the poor. The estimated econometric model allows us to conclude that, between 2008 and 2012, the most influential variables of the “number of poor people with $2 or less per day” are: “GDP per capita”; the “Gini index"; the “unemployment”; the “loan agents”; “female employees at financial institutions”; and microfinance institutions “profit margin”. For example, a higher “unemployment” rate is associated with a higher “number of poor with $2 or less per day”. In order to overcome scale problems in the dependent variable, other models were estimated with new dependent variables: “poverty gap in the population with $2 or less per day”; “poverty gap of the population in the national poverty line”; “proportion of poor people with $2 or less per day”; and “proportion of poor people at national level”. The results for these four variables coincide with the results for the dependent variable “number of poor people with $2 or less per day”. The present work whishes to contribute to research on the impact of microcredit on poverty and social exclusion, as it reveals cases in which microcredit is not being used by the poorest. It is hoped that this work helps improve the decisions of agents involved in microfinance, especially in the Asian region.